How is the monthly payment worked out?ค่างวดต่อเดือนคิดอย่างไร?
You pay the same amount every month. Each payment first covers the interest on what you still owe, and the rest pays the loan down. That is why, in the early years, most of your payment goes to interest.คุณผ่อนเท่ากันทุกเดือน ค่างวดแต่ละเดือนจะจ่ายดอกเบี้ยของยอดหนี้ที่เหลือก่อน ส่วนที่เหลือจึงไปตัดเงินต้น ช่วงปีแรก ๆ ค่างวดส่วนใหญ่จึงเป็นดอกเบี้ย
The calculator uses one interest rate for the whole loan. Banks in Thailand usually offer a lower rate for the first 1–3 years and a floating rate after that, so type in the average rate you expect, or compare with the payment schedule your bank gives you.เครื่องคำนวณใช้อัตราดอกเบี้ยเดียวตลอดสัญญา แต่ธนาคารในไทยมักให้ดอกเบี้ยต่ำในช่วง 1–3 ปีแรก แล้วเป็นดอกเบี้ยลอยตัวหลังจากนั้น จึงควรใส่อัตราเฉลี่ยที่คาดว่าจะจ่าย หรือเทียบกับตารางผ่อนจากธนาคาร
When does refinancing make sense?รีไฟแนนซ์เมื่อไรถึงคุ้ม?
Refinancing means moving your loan to another bank for a lower rate. People usually do it after 3 years, because many banks charge a fee if you pay off or move the loan within the first 3 years. Check your contract for the exact rule.รีไฟแนนซ์คือการย้ายสินเชื่อไปธนาคารใหม่เพื่อได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลง ส่วนใหญ่ทำหลังผ่อนครบ 3 ปี เพราะหลายธนาคารเก็บค่าธรรมเนียมถ้าปิดหรือย้ายสินเชื่อภายใน 3 ปีแรก ตรวจสอบเงื่อนไขในสัญญาของคุณ
Moving also costs money. Add these up and type the total into "Refinancing costs":การย้ายก็มีค่าใช้จ่าย รวมรายการเหล่านี้แล้วใส่ในช่อง "ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์":
- Mortgage registration at the Land Office, usually 1% of the new loan (sometimes reduced by government measures).ค่าจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน ปกติ 1% ของวงเงินกู้ใหม่ (บางช่วงรัฐลดให้)
- The property valuation fee and the new bank’s own fees.ค่าประเมินราคาหลักประกัน และค่าธรรมเนียมของธนาคารใหม่
- Any early repayment fee from your current bank, if you move before its period ends.ค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนดจากธนาคารเดิม ถ้าย้ายก่อนครบกำหนด
"Saved by refinancing" is the interest you would save minus those costs. If it shows a small number or nothing, moving may not be worth it."ประหยัดได้จากการรีไฟแนนซ์" คือดอกเบี้ยที่ลดลงหักค่าใช้จ่ายเหล่านั้นแล้ว ถ้าตัวเลขน้อยหรือไม่มีเลย การย้ายอาจไม่คุ้ม
Ask your own bank firstลองคุยกับธนาคารเดิมก่อน
Before you move, ask your current bank for a lower rate (often called "retention"). It usually costs far less, because there is no new mortgage registration. Use the calculator with their offer and with the new bank’s offer, and compare.ก่อนย้าย ลองขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (รีเทนชัน) ซึ่งมักมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ามากเพราะไม่ต้องจดจำนองใหม่ ใส่ข้อเสนอของธนาคารเดิมและธนาคารใหม่ลงในเครื่องคำนวณ แล้วเปรียบเทียบกัน
Paying a little extra each month also cuts the interest a lot over 20–30 years. Ask your bank how extra payments are counted.การโปะเพิ่มเล็กน้อยทุกเดือนก็ช่วยลดดอกเบี้ยได้มากตลอด 20–30 ปี สอบถามธนาคารว่าเงินที่โปะเพิ่มนำไปตัดเงินต้นอย่างไร
An estimate for planning, not a loan offer or financial advice. Your bank’s schedule, rates and fees are what count.เป็นค่าประมาณเพื่อการวางแผน ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงิน ตารางผ่อน อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมของธนาคารคือตัวเลขจริง